累计服务2900万小微,网商银行超额完成五年目标

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雷锋网消息,今日,网上银行在线上举办了小微金融合作伙伴大会,会上网商银行董事长胡晓明公布了网商银行的5年成绩单,累计服务2900万小微经营者,包括网店、路边店、经营性农户,户均贷款3.6万元,其中80%此前从未获得银行经营性贷款。

这一成绩3倍于马云当初设下的五年目标,在2015年6月的成立典礼时,马云表示网商银行五年能服务1000万小微。

但另一方面,网商银行虽然服务小微最多,由于全年利润不及大型银行几天的利润,网商银行被网友称作「傻子银行」。

雷锋网了解到,小微企业信贷是一个世界性难题。尤努斯创办的格莱珉银行,因较早进行小微信贷实践而荣膺诺贝尔奖。

行长金晓龙表示:“未来,网商银行将进一步坚持微利、普惠原则,向供应链和农村开放,通过实践为全球开放银行的发展提供新的思路。”

网商银行行长金晓龙透露,下一个五年,网商银行的核心战略是打造中国式开放银行,并已设定代号为「1234」,这四个目标主要指向供应链和农村。

每一条供应链上都生存着大量小微企业,例如今麦郎就有5000多家经销商,中国电信有20多万门店,路歌平台活跃了7万家物流公司......但过去,在供应链里的小微企业,只有规模较大的才能获得金融服务,规模小的依然被拦在金融大门之外。

今麦郎是首批与网商银行合作的快消品牌,通过与网商银行的数据共创,大量今麦郎经销商可以从网商银行获得无抵押、无接触贷款,整个经销商网络贷款可获得率从30%提升到80%,融资成本降低了35%。


而农村同样是一片蓝海。数据显示,70%的农户金融需求未被满足,满足度比供应链更低,但是随着农业数字化,网商银行与600+个县域政府达成了战略合作,当农户需要贷款时,虽然没有抵押品,但农户的农业保险、土地流转、种植情况等等反映信用和经营的数据也可以为其加分助力。 

农村地广人稀,金融网点不足,但依靠卫星遥感识别,农户就可以在几分钟之内向金融机构展示自己的经营能力,为自己信用加分。

在江西省余干县,杨作波成为了第一个通过小程序和卫星遥感技术获得贷款的农户。他通过支付宝上的小程序,在手机地图上描点,划定自家的水稻田,接着卫星就会通过遥感图像,识别这片稻田的作物类型、生长情况,结合气候、行业等情况,经过交叉验证,系统就能预估产量和价值,从而向农户提供合理的信贷支持。

「1234」四大五年目标中,其余的「3」代指与金融机构合作,共同向小微群体发放3000亿贷款的免息券,「4」则表示将为4000万女性提供资金支持,为女性就业创造更多选择机会。

为了应对疫情,复工复产,在过去一个月,通过与三大政策性银行的合作,网商银行相继对武汉和全国100城发放了一个月的贷款免息券;而在其过往服务的小微群体中,女性创业者占比达到1/3;这两个目标正是希望延续与强化对上述群体的支持力度。雷锋网(公众号:雷锋网)

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